Conferenţiarul timişorean Nicolae Ţăran, doctor în economie, titular al disciplinei Managementul Cercetării-Dezvoltării din cadrul catedrei de management a Facultăţii de Ştiinţe Economice de la Universitatea de Vest, a sesizat autorităţile naţionale şi internaţionale cu privire la o problemă care afectează grav interesele celor care contractează credite bancare rambursabile lunar în România.

Nicolae Ţăran atrage atenţia asupra unei grave disfuncţii din sistemul bancar românesc, care, în opinia sa, afectează grav interesele a milioane de români şi care ar putea afecta chiar integrarea României în comunitatea ţărilor democatice dezvoltate. Despre ce este vorba: la sfârşitul anului trecut, economistul timişorean a constatat că băncile din ţara noastră nu calculează corect dobânzile aferente împrumuturilor bancare rambursate lunar.

Nicolae Ţăran susţine că principalul vinovat este Banca Naţională a României. Astfel, potrivit reglementărilor BNR, dobânzile împrumuturilor bancare rambursate lunar se calculează prin utilizarea unor rate lunare ale dobânzii obţinute prin împărţirea la 12 a ratelor anuale ale dobânzii convenite între creditori şi debitori. Or, spune Ţăran, o asemenea procedură de calcul este incorectă din punct de vedere matematic şi nu este conformă cu normele bancare din ţările occidentale.

Economistul timişorean arată că, potrivit normelor bancare internaţionale, în cazul creditelor rambursabile lunar, relaţia dintre rata anuală a dobânzii şi ratele lunare implică o relaţie de calcul care este ignorată de Banca Naţională a României. Mai mult, spune Ţăran, BNR a impus o formulă de calcul incorectă, din cauza căreia ratele anuale reale (sau efective) ale dobânzii utilizate de băncile româneşti pentru calcularea obligaţiilor de plată în cazul creditelor rambursabile lunar sunt cu 11,6 - 15,5 % mai mari decât ratele anuale ale dobânzii convenite iniţial.

Or, atrage atenţia Ţăran, ratele dobânzii stabilite iniţial între beneficiarii şi furnizorii de credite sunt menţionate explicit în contractele de creditare. "Problema este că eu, în calitate de client al unei bănci, negociez sau accept doar rata anuală a dobânzii, nu şi pe cea lunară! Dacă cea anuală este dedusă din documente, rata lunară trebuie dedusă prin tehnici de actualizare, şi nu prin împărţirea ratei anuale la numărul de plăţi. Practic, acest lucru constituie o încălcare a prevederilor din contract", declară Nicolae Ţăran.

După calculul făcut de conferenţiarul de la Universitatea de Vest, creditele de consum, leasing şi creditele ipotecare contractate în România sunt grevate de dobânzi anuale cu circa 5 % mai mari decât cele care ar fi fost plătite dacă dobânzile ar fi fost calculate corect din punct de vedere matematic şi conform normelor bancare internaţionale. Nicolae Ţăran susţine că valoarea anuală a dobânzilor încasate în mod incorect de băncile din România este de circa 100 de milioane de euro pe an. "O adevărată mană cerească pentru sistemul bancar românesc sau, mai degrabă, o megainginerie financiară!", apreciază reputatul economist.

În aceste condiţii, persoanele fizice sau juridice vor putea da în judecată băncile pentru recalcularea costurilor şi pentru recuperarea prejudiciilor create. "Dacă s-ar întâmpla aşa, multe procese ar ajunge la CEDO şi s-ar crea o situaţie absolut penibilă. Acest lucru ar arăta practic că este o încălcare a Constituţiei privind dreptul de proprietate", a adăugat profesorul timişorean.

Răspunsul BNR la acuzele aduse de universitarul timişorean a fost că formula utilizată de băncile occidentale "nu se aplică şi nu poate fi aplicată" în România, fără a se oferi vreo explicaţie. "Acest lucru denotă o lipsă de competenţă. Poate sunt şi alte interese la mijloc, însă eu nu pot să mă pronunţ", a declarat Ţăran.

"NU SE POATE". Solicitat de BĂNĂŢEANUL să prezinte punctul de vedere al BNR, Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului Mugur Isărescu, ne-a declarat: "Direcţia de specialitate a BNR a analizat expunerea domnului profesor Ţăran şi consideră că modul de calcul al domniei sale nu poate fi aplicat în sistemul bancar românesc. De altfel, pentru sistemul nostru există norme sigure, care arată cum se calculează rata dobânzii. Problema este alta. Am spus-o şi o mai spunem că la noi este nevoie de o mai mare transparenţă privind costurile creditării. BNR a atras atenţia în acest sens şi a făcut recomandări precise".

CV. Absolvent al Facultăţii de Tehnologia Produselor Alimentare din Galaţi şi al Facultăţii de Ştiinţe Economice din cadrul Universităţii de Vest din Timişoara, Nicolae Ţăran a lucrat timp de zece ani ca inginer. Din anul 1979 lucrează în învăţământ. A publicat 65 de lucrări ştiinţifice şi a scris şapte cărţi în domeniul managementului resurselor umane.